แม้แต่การก้าวเดินด้วยขาสองข้างบนพื้นถนนทั่วไปที่ดูเหมือนจะราบเรียบยังมีหกล้มบ้าง แล้วการเงินที่เต็มไปด้วยค่าใช้จ่ายต้องหาเงินมาซัพพอร์ตในแต่ละวันล่ะจะไม่สะดุดได้อย่างไร แต่จะปล่อยให้สะดุดถึงขั้นเงินขาดมือก็ไม่ได้ เพราะอาจเกิดปัญหาล้มเรียงกันเป็นโดมิโน่กลายเป็นปัญหาทับซ้อนรุงรัง เลยจำเป็นต้องหาทางออกให้การเงินราบรื่นมากขึ้น หนึ่งในคำตอบก็คือ ‘การขอสินเชื่อส่วนบุคคล’ แต่อย่างที่หลายคนรู้กันว่า สินเชื่อส่วนบุคคลก็มีราคาที่คุณต้องจ่าย หากใช้แบบไม่ระวังก็อาจเกิดปัญหาได้เลยจำเป็นต้องศึกษา 5 เรื่องที่ควรรู้ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคลไว้
ทำความเข้าใจกับ ‘สินเชื่อส่วนบุคคล’
อย่าพึ่งรีบขอสินเชื่อ หากคุณยังไม่เข้าใจคำว่า ‘สินเชื่อส่วนบุคคล’ คืออะไร เลยขอพามาทำความรู้จักกับคำว่า สินเชื่อส่วนบุคคล ก่อน
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loans) คือ วงเงินกู้ยืมเอนกประสงค์จากสถาบันการเงินที่พิจารณาให้กับผู้ที่ต้องการนำเงินไปหมุนเวียนใช้จ่ายตามที่ผู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคลต้องการ โดยมีการคำนวณดอกเบี้ยและการผ่อนชำระคืนตามที่ได้มีการตกลงไว้ ไม่จำเป็นต้องมีทรัพย์สินมาค้ำประกัน ตามปกติแล้วจะได้วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลเท่าไหร่ก็ขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ ความสามารถในการชำระหนี้ ประวัติการชำระหนี้ และอื่นๆ
6 เรื่องที่ควรรู้ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล
อย่างที่ได้บอกไปแล้วว่า การขอสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ใช่การให้ยืมไปใช้หมุนเปล่าๆ แต่มีราคาที่ต้องจ่ายด้วย เช่น ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม เป็นต้น เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในภายหลัง แรบบิทแคร์เลยขอชวนมาดู X เรื่องที่ควรรู้ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคลกัน
1) สินเชื่อส่วนบุคคลไม่มีบัตร vs บัตรกดเงินสด ต่างกัน
แม้สินเชื่อส่วนบุคคล (ไม่มีบัตร) กับ บัตรกดเงินสด เหมือนกันในเรื่องของการเป็นเงินด่วนไว้หมุนยามฉุกเฉิน แต่ความจริงแล้วส่วนใหญ่สินเชื่อส่วนบุคคลจะไม่เหมือนกันตรงที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรกดเงินสดและสร้างวินัยให้การผ่อนได้มากกว่า ต้องผ่านการอนุมัติก่อนจึงจะได้รับเงินหมุน แต่บัตรกดเงินสดจะให้ความสะดวกสบาย สามารถกดเงินมาหมุนได้ทันใจกว่า
2) ประวัติการเงินเป็นปัจจัยสำคัญพิจารณาอนุมัติวงเงิน
ส่วนใหญ่สินเชื่อส่วนบุคคลจะถูกออกแบบมา เพื่อตอบโจทย์สำหรับผู้มีรายได้ต่ำและหมุนเงินไม่ทัน ปัจจัยสำคัญที่สุดในการพิจารณาวงเงินเลยเป็นเรื่องของประวัติการเงิน จ่ายเป็นยังไง ตรงเวลามั้ย เพราะงั้นหากถึงกำหนดชำระหนี้เมื่อไหร่ก็อย่าค้างชำระจนติดประวัติเสีย รีบวางแผนการเงินและขอสินเชื่อส่วนบุคคลไปหมุนกัน
3) คิดจะสมัคร อย่าลืมสังเกตดอกเบี้ย
ด้วยความที่สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นรูปแบบการกู้ยืมที่มีดอกเบี้ยสูงติดอันดับ เพราะงั้นก่อนสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลอย่าลืมสังเกตดอกเบี้ย ส่วนใหญ่จะมีอัตราดอกเบี้ยประมาณ 9-28% ต่อปี อนุมัติวงเงินและมีระยะเวลาในการผ่อนไม่เท่ากัน แต่สามารถให้วงเงินสูงกว่าบัตรกดเงินสดได้ หากต้องการเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลจากสถาบันการเงินชั้นนำเปรียบเทียบไวทันใจใน 30 วินาที
4) ขอเท่าที่จำเป็นต้องใช้และสามารถจ่ายได้ไหว
ก่อนจะขอสินเชื่อส่วนบุคคลควรประเมินมาเรียบร้อยแล้วว่า ต้องการใช้เงินจำนวนเท่าไหร่และถ้าขอสินเชื่อไปจะจ่ายได้ไหวใช่มั้ย เพื่อไม่ให้กลายเป็นปัญหาหนี้พันกันและประวัติเสียในภายหลัง แนะนำว่า ไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ของเรา
5) อยากปิดไวรีบรวมก้อนและจ่ายปิดยอด
ผ่อนจ่ายไหวเป็นเรื่องที่ดี แต่จะดีที่สุดเมื่อปิดยอดได้ไว เพราะยิ่งปิดยอดทั้งก้อนได้ไวยิ่งเสียดอกเบี้ยต่ำลง เทคนิคลดภาระหลังขอสินเชื่อส่วนบุคคลก็คือ ถ้ามีหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรกดเงินสดหลายก้อนให้ปิดแล้วรวมเป็นหนี้ก้อนเดียวกันแล้วรวบรวมเงินมาปิดหนี้ก้อนนั้นให้ไวที่สุดก็จะลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายไปได้อีกเยอะเลยล่ะ
หลังจากทำความเข้าใจทั้ง 5 เรื่องที่ควรรู้ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคลเรียบร้อยแล้ว อย่าลืมหยิบไปปรับใช้จริง เพื่อป้องกันไม่ให้ปัญหาเกิดขึ้นตามมาหลังขอสินเชื่อในอนาคต หากท่านใดที่ยังไม่ทราบว่า ควรเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไหน จากผู้ให้บริการรายใดดี ขอแนะนำ RABBIT CARE พร้อมดูแลเรื่องการเงินทุกย่างก้าว โดยผู้ให้บริการสินเชื่อชั้นนำของเมืองไทย
